Πρόγραμμα Σπίτι μου ΙΙ — Πλήρης Οδηγός 2026

Τι είναι το πρόγραμμα Σπίτι μου ΙΙ

Το Σπίτι μου ΙΙ είναι κρατικό πρόγραμμα επιδοτούμενης στεγαστικής πίστης που απευθύνεται σε νέους και νέες που αναζητούν την πρώτη τους κατοικία. Πρόκειται για τη δεύτερη φάση του αρχικού προγράμματος «Σπίτι μου» που είχε τεράστια ανταπόκριση, με τον προϋπολογισμό του νέου κύκλου να ανέρχεται στα €2 δισεκατομμύρια.

Η χρηματοδότηση προέρχεται από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF) της Ευρωπαϊκής Ένωσης, στο πλαίσιο του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης «Ελλάδα 2.0». Ο μηχανισμός είναι απλός αλλά πολύ αποτελεσματικός: το 50% του κεφαλαίου του στεγαστικού δανείου παρέχεται άτοκα από το Ταμείο Ανάκαμψης, ενώ το υπόλοιπο 50% χρηματοδοτείται κανονικά από τη συνεργαζόμενη τράπεζα με τραπεζικό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης πληρώνει τόκους μόνο στο μισό κεφάλαιο, μειώνοντας δραστικά το συνολικό κόστος δανεισμού.

Η διαχείριση του προγράμματος γίνεται μέσω της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ - HDB), ενώ οι αιτήσεις υποβάλλονται απευθείας στις συνεργαζόμενες εμπορικές τράπεζες. Δεν χρειάζεται να επισκεφτείτε κάποια δημόσια υπηρεσία — η όλη διαδικασία ξεκινά και ολοκληρώνεται στην τράπεζα.

Το πρόγραμμα αποσκοπεί στην αντιμετώπιση του στεγαστικού προβλήματος στην Ελλάδα, ιδιαίτερα μετά τη μεγάλη αύξηση των τιμών ακινήτων τα τελευταία χρόνια. Αποτελεί ουσιαστικά μια ευκαιρία για χιλιάδες νέους Έλληνες να αποκτήσουν ιδιόκτητη κατοικία με σημαντικά χαμηλότερο κόστος απ' ό,τι θα πλήρωναν με ένα συμβατικό στεγαστικό δάνειο.

Ποιοι δικαιούνται το Σπίτι μου ΙΙ

Για να υποβάλετε αίτηση στο πρόγραμμα Σπίτι μου ΙΙ, πρέπει να πληροίτε όλες τις παρακάτω προϋποθέσεις. Η μη τήρηση έστω και μίας αρκεί για απόρριψη.

Εισοδηματικά κριτήρια — Αναλυτικός πίνακας

Τα εισοδηματικά κριτήρια αναφέρονται στο ετήσιο φορολογητέο εισόδημα του τελευταίου φορολογικού έτους. Τα ποσά διαφέρουν ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση και τον αριθμό τέκνων. Σημαντικό: υπάρχει τόσο κατώτατο όσο και ανώτατο όριο εισοδήματος.

* Η προσαύξηση +€5.000 για μονογονεϊκές οικογένειες ισχύει ανά επιπλέον τέκνο (πέραν του πρώτου).

Εάν το εισόδημά σας είναι κάτω από €10.000, δεν είστε επιλέξιμοι — ο λόγος είναι ότι το πρόγραμμα θεωρεί πως σε αυτό το εισοδηματικό επίπεδο δεν υπάρχει η δυνατότητα αποπληρωμής δανείου. Αντίστοιχα, εάν ξεπερνάτε το ανώτατο όριο, θεωρείστε ότι μπορείτε να εξυπηρετήσετε συμβατικό στεγαστικό δάνειο χωρίς κρατική στήριξη.

Χαρακτηριστικά του δανείου

Το δάνειο μέσω του προγράμματος Σπίτι μου ΙΙ έχει ιδιαίτερα χαρακτηριστικά που το διαφοροποιούν ριζικά από ένα κλασικό στεγαστικό δάνειο. Ας δούμε τα βασικά σημεία.

Ένα κρίσιμο πλεονέκτημα του προγράμματος είναι ότι η αποπληρωμή του άτοκου μέρους γίνεται παράλληλα με την αποπληρωμή του έντοκου. Δηλαδή κάθε μηνιαία δόση σας περιλαμβάνει και τα δύο σκέλη, αλλά πληρώνετε τόκο μόνο στο τραπεζικό μέρος. Αυτό μεταφράζεται σε σημαντικά χαμηλότερη μηνιαία δόση σε σχέση με ένα αντίστοιχο συμβατικό δάνειο.

Το επιτόκιο του τραπεζικού σκέλους (50%) καθορίζεται ελεύθερα από κάθε τράπεζα, γι' αυτό αξίζει να συγκρίνετε τις προσφορές. Μπορεί να είναι σταθερό ή κυμαινόμενο (βασισμένο στο Euribor). Χρησιμοποιήστε τον υπολογιστή δόσης για να δείτε πώς διαφέρει η δόση ανάλογα με το επιτόκιο.

Τι ακίνητο μπορείτε να αγοράσετε

Δεν μπορείτε να αγοράσετε οποιοδήποτε ακίνητο μέσω του προγράμματος. Υπάρχουν συγκεκριμένες προδιαγραφές που πρέπει να πληρούνται ταυτόχρονα.

Ο περιορισμός στα ακίνητα κατασκευασμένα έως το 2007 σημαίνει ότι θα βρείτε σπίτια με λίγα χρόνια στην πλάτη τους, αλλά και παλαιότερες κατασκευές. Κατά την αναζήτηση, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στην ενεργειακή κατηγορία και στην κατάσταση του ακινήτου. Ένα σπίτι με χαμηλή ενεργειακή κλάση μπορεί να σας κοστίσει σημαντικά περισσότερα σε λειτουργικά έξοδα (θέρμανση, ψύξη) μακροπρόθεσμα.

Μια χρήσιμη στρατηγική είναι να αναζητήσετε ακίνητα σε περιοχές με χαμηλότερες τιμές αλλά καλή πρόσβαση σε μέσα μεταφοράς. Ακίνητα στα προάστια ή σε μεσαίες πόλεις συχνά προσφέρουν καλύτερη σχέση μεγέθους-τιμής σε σχέση με το κέντρο της Αθήνας ή της Θεσσαλονίκης.

Ποιες τράπεζες συμμετέχουν (Μάρτιος 2026)

Οι παρακάτω τράπεζες έχουν ενταχθεί στο πρόγραμμα Σπίτι μου ΙΙ. Κάθε τράπεζα προσφέρει δικό της επιτόκιο στο τραπεζικό σκέλος (50%) του δανείου, γι' αυτό αξίζει να ζητήσετε προσφορές από περισσότερες τράπεζες πριν αποφασίσετε.

Ελέγξτε στο greece20.gov.gr ή στο hdb.gr για τον πλήρη και ενημερωμένο κατάλογο συνεργαζόμενων πιστωτικών ιδρυμάτων.

Πώς να κάνετε αίτηση — Βήμα προς βήμα

Η διαδικασία αίτησης είναι σχετικά απλή, αλλά απαιτεί προετοιμασία. Ακολουθήστε τα βήματα με τη σειρά για να αποφύγετε καθυστερήσεις.

Απαραίτητα έγγραφα & δικαιολογητικά

Η λίστα μπορεί να διαφέρει ελαφρά μεταξύ τραπεζών, αλλά τα βασικά δικαιολογητικά είναι κοινά. Ετοιμάστε τα εκ των προτέρων για να αποφύγετε καθυστερήσεις. Ζητήστε πάντα από την τράπεζα σας την πλήρη λίστα πριν ξεκινήσετε.

Η παραπάνω λίστα είναι ενδεικτική. Κάθε τράπεζα μπορεί να ζητήσει πρόσθετα δικαιολογητικά ανάλογα με την περίπτωση. Για αναλυτικότερο οδηγό, δείτε τη σελίδα Απαραίτητα Έγγραφα για Στεγαστικό Δάνειο.

Παράδειγμα: Πόσο εξοικονομείτε

Ας δούμε ένα πραγματικό παράδειγμα για να καταλάβετε τη διαφορά μεταξύ του Σπίτι μου ΙΙ και ενός συμβατικού δανείου.

Ο υπολογισμός είναι ενδεικτικός και βασίζεται σε σταθερό επιτόκιο 3,50%. Το πραγματικό ποσό εξαρτάται από το επιτόκιο, τη διάρκεια και τους ειδικούς όρους κάθε τράπεζας. Χρησιμοποιήστε τον υπολογιστή δόσης για δικά σας σενάρια.

Προθεσμίες & χρονοδιάγραμμα

Συχνές ερωτήσεις (FAQ)