Το 2026 είναι η καλύτερη χρονιά για στεγαστικά δάνεια από το 2013 — η αγορά αναμένεται να ξεπεράσει τα €3 δισ. σε εκταμιεύσεις, με αύξηση 46,3% σε σχέση με πέρυσι (στοιχεία ΕΕΤ). Αν βρίσκεστε στη διαδικασία αγοράς κατοικίας, ξέρετε ήδη πόσο σημαντικό είναι να κινηθείτε γρήγορα. Και ένα από τα πράγματα που «κολλάει» περισσότερο τις αιτήσεις; Τα έγγραφα.
Αυτή η λίστα ελέγχου συγκεντρώνει όλα τα έγγραφα για στεγαστικό δάνειο που θα σας ζητήσει σχεδόν κάθε τράπεζα στην Ελλάδα — από την Εθνική και την Eurobank έως την Alpha, την Πειραιώς και τις νεότερες τράπεζες. Έχετε τη λίστα στο χέρι, και η αίτησή σας πάει μπροστά χωρίς εκπλήξεις.
Κατηγορία 1: Έγγραφα ταυτοποίησης
- ✅ Δελτίο αστυνομικής ταυτότητας ή διαβατήριο (σε ισχύ) — και για τους δύο αιτούντες αν πρόκειται για συναίτηση
- ✅ ΑΦΜ (αντίγραφο από Taxisnet ή εκκαθαριστικό)
- ✅ ΑΜΚΑ
- ✅ Πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης (από το δημαρχείο ή το KEP — αναγκαίο για έγγαμους ή μονογονεϊκές οικογένειες)
Κατηγορία 2: Αποδεικτικά εισοδήματος
Αυτή είναι η κατηγορία που διαφέρει ανάλογα με το εργασιακό σας καθεστώς. Δείτε παρακάτω τι ισχύει για κάθε περίπτωση.
Μισθωτοί
- ✅ Τελευταίο εκκαθαριστικό σημείωμα εφορίας (Ε1 + εκκαθαριστικό)
- ✅ Τελευταίοι 3 μισθοδοτικοί κατάστατοι ή βεβαίωση αποδοχών από τον εργοδότη
- ✅ Αντίγραφο σύμβασης εργασίας (ιδίως για ορισμένου χρόνου ή νεοπροσληφθέντες)
- ✅ Τελευταίο Ε3 αποδοχών (αν χρειαστεί από την τράπεζα)
Ελεύθεροι επαγγελματίες & αυτοαπασχολούμενοι
- ✅ Τελευταία 2 εκκαθαριστικά σημειώματα
- ✅ Έντυπα Ε3 των τελευταίων 2 ετών
- ✅ Κατάσταση ΦΠΑ τελευταίου έτους (αν εκδίδετε τιμολόγια)
- ✅ Βεβαίωση έναρξης επιτηδεύματος από ΑΑΔΕ
- ✅ Αντίγραφα κινήσεων τραπεζικού λογαριασμού τελευταίων 6 μηνών
Συνταξιούχοι
- ✅ Ενημερωτικό σημείωμα σύνταξης
- ✅ Τελευταίο εκκαθαριστικό
Κατηγορία 3: Έγγραφα ακινήτου
Τα έγγραφα που αφορούν το ακίνητο τα συγκεντρώνει συνήθως ο δικηγόρος ή ο μεσίτης σας, αλλά καλό είναι να ξέρετε τι αναζητάτε:
- ✅ Τίτλος ιδιοκτησίας (συμβόλαιο αγοράς ή δωρεάς του πωλητή)
- ✅ Πιστοποιητικό ιδιοκτησίας από το Κτηματολόγιο ή Υποθηκοφυλακείο
- ✅ Βεβαίωση μη βαρών (ότι δεν υπάρχουν υποθήκες ή δεσμεύσεις στο ακίνητο)
- ✅ Τοπογραφικό διάγραμμα (από πολιτικό μηχανικό)
- ✅ Οικοδομική άδεια και κάτοψη κατοικίας
- ✅ Πιστοποιητικό ενεργειακής απόδοσης (ΠΕΑ) — υποχρεωτικό για κάθε μεταβίβαση
- ✅ ΑΤΑΚ ακινήτου (από Taxisnet)
- ✅ Τελευταίος λογαριασμός ΔΕΗ ή ΕΥΔΑΠ (για επαλήθευση διεύθυνσης)
- ✅ Συμφωνητικό αγοραπωλησίας (προσύμφωνο), αν έχει ήδη υπογραφεί
Κατηγορία 4: Οικονομικά έγγραφα & δανειακή εικόνα
- ✅ Αντίγραφα κινήσεων λογαριασμών τελευταίων 3–6 μηνών
- ✅ Αποδεικτικά τυχόν άλλων δανείων ή πιστωτικών καρτών (υπόλοιπα, δόσεις)
- ✅ Αποδεικτικά ιδίας συμμετοχής (π.χ. κατάθεση ή αξία άλλου ακινήτου) — οι τράπεζες συνήθως χρηματοδοτούν έως το 80% της αξίας του ακινήτου
Πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ»: επιπλέον έγγραφα
Αν είστε 25–50 ετών και πληροίτε τα εισοδηματικά κριτήρια (€10.000–€25.000 για μεμονωμένους, έως €35.000 για ζευγάρια), το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» μπορεί να σας δώσει το 50% του δανείου με 0% επιτόκιο — προϋπολογισμός από το Ταμείο Ανάκαμψης. Για να ελέγξετε αν το ακίνητο και το εισόδημά σας πληρούν τις προϋποθέσεις, χρησιμοποιήστε τον online έλεγχο επιλεξιμότητας του vresdaneio.gr.
Για το πρόγραμμα, θα χρειαστείτε επιπλέον:
- ✅ Υπεύθυνη δήλωση ότι δεν είστε ιδιοκτήτης άλλης κατοικίας (ή ότι το υπάρχον ακίνητο δεν καλύπτει τις στεγαστικές σας ανάγκες)
- ✅ Αποδεικτικό ηλικίας (αστυνομική ταυτότητα)
- ✅ Τεκμηρίωση εισοδήματος σύμφωνα με τα κριτήρια του προγράμματος
- ✅ Βεβαίωση ότι το ακίνητο είναι κατασκευής έως 31/12/2007 και αξίας έως €250.000
Προσοχή στις ημερομηνίες: Η προθεσμία υποβολής αίτησης λήγει στις 31 Μαΐου 2026 και η υπογραφή δανείου πρέπει να γίνει έως 31 Αυγούστου 2026.
Στην πράξη: τα πιο συνηθισμένα λάθη
Στην πράξη, βλέπουμε συχνά αιτήσεις να καθυστερούν 2–4 εβδομάδες εξαιτίας ενός και μόνο λείποντος εγγράφου — συνήθως είναι το πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης ή η βεβαίωση μη βαρών από το Κτηματολόγιο. Αυτά δεν εκδίδονται αυθημερόν, οπότε ξεκινήστε να τα μαζεύετε νωρίς.
Ένα άλλο συνηθισμένο λάθος είναι να υποβάλλει κανείς αίτηση για έγγραφα στεγαστικού δανείου χωρίς να έχει ελέγξει πρώτα το δείκτη δανειακής επιβάρυνσης. Οι τράπεζες εφαρμόζουν συνήθως όριο 30% του εισοδήματος για τη μηνιαία δόση — αν έχετε ήδη καταναλωτικά δάνεια ή πιστωτικές, αυτό «τρώει» από το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε. Υπολογίστε εκ των προτέρων με τον υπολογιστή δανειοδοτικής ικανότητας.
Τι κοστίζει πέρα από το δάνειο;
Μαζί με τα έγγραφα στεγαστικού δανείου, να έχετε υπολογίσει και τα παρελκόμενα κόστη αγοράς ακινήτου: φόρος μεταβίβασης 3,09% επί της αξίας, αμοιβές συμβολαιογράφου 1%–1,5% συμπεριλαμβανομένου ΦΠΑ, αμοιβή δικηγόρου 0,8%–1,5% + ΦΠΑ και εγγραφή υποθήκης ~0,75% επί του ποσού δανείου. Αθροίστε τα: για ακίνητο €200.000 μπορεί να φτάσουν τις €12.000–€16.000 επιπλέον.
Σύγκριση επιτοκίων πριν υπογράψετε
Αφού έχετε ετοιμάσει τα έγγραφά σας, κάντε το επόμενο βήμα: συγκρίνετε τα επιτόκια όλων των τραπεζών. Αυτή τη στιγμή τα σταθερά επιτόκια 3ετίας κυμαίνονται μεταξύ 2,5%–3,3% (χωρίς ακραίες τιμές) και τα κυμαινόμενα διαμορφώνονται με περιθώριο 0,6%–3,0% πάνω από το Euribor 3 μηνών, που σήμερα βρίσκεται στο 2,08%. Δείτε αναλυτική σύγκριση στη σελίδα τρεχόντων επιτοκίων ή υπολογίστε τη μηνιαία δόση σας με τον υπολογιστή δόσης.
Αν αγοράζετε για πρώτη φορά, ρίξτε μια ματιά και στον οδηγό πρώτης κατοικίας — καλύπτει βήμα-βήμα όλη τη διαδικασία, από την αναζήτηση ακινήτου έως την εκταμίευση.
Η λίστα σε μια ματιά — εκτυπώστε την
Συνοπτικά, τα έγγραφα για στεγαστικό δάνειο που χρειάζεστε:
- 📋 Ταυτότητα / διαβατήριο, ΑΦΜ, ΑΜΚΑ, οικογενειακή κατάσταση
- 📋 Εκκαθαριστικά, μισθοδοτικές καταστάσεις ή Ε3 (ανάλογα με εργασιακό καθεστώς)
- 📋 Κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών 3–6 μηνών
- 📋 Τίτλος ιδιοκτησίας, βεβαίωση μη βαρών, ΠΕΑ, τοπογραφικό, ΑΤΑΚ
- 📋 Οικοδομική άδεια και κάτοψη
- 📋 Αποδεικτικά ιδίας συμμετοχής
- 📋 Προσύμφωνο αγοραπωλησίας (αν υπάρχει)
- 📋 Επιπλέον δικαιολογητικά για «Σπίτι μου ΙΙ» (αν ισχύει)
Κρατήστε ψηφιακά αντίγραφα όλων σε έναν φάκελο cloud — οι τράπεζες δέχονται ολοένα και περισσότερο ψηφιακά αρχεία, και θα σας γλιτώσει πολλές επισκέψεις στο υποκατάστημα.